BDDK Ikinci Baskani Asarkaya Açiklamasi 'Bir Yillik Dönemde KOBI Kredilerinin Yüzde 68 Oraninda Büyüdügü Gözlenmektedir'

BDDK Ikinci Baskani Yakur Asarkaya, Hazine ve Maliye Bakanligi, bagli ve ilgili kuruluslarin 2021 Yili Kesin Hesap Kanun Teklifi, 2023 Yili Bütçe Kanun Teklifi ve Sayistay raporlarinin görüsüldügü Türkiye Büyük Millet Meclisi (TBMM) Plan ve Bütçe Komisyonunda bir sunum yapti. Asarkaya sunumunda, genel ekonominin istikrari için vatandaslarin birikimlerini güven içerisinde degerlendirebilecegi bir finansal sistemin varliginin ulusal tasarruf düzeyinin artirilmasi ve ekonomik gelisime katki saglanmasi bakimindan kritik öneme sahip oldugunu söyleyerek, “Bu kapsamda düzenleyici ve denetleyici bir kurulus olan kurumumuz, kredi piyasasinin etkin bir sekilde çalismasi, tasarruf sahiplerinin hak ve menfaatlerinin korunmasi ve finansal sistemin istikrarinin saglanmasi bakimindan kritik bir öneme sahiptir” dedi.

Asarkaya, ekim ayi itibariyla BDDK’nin dogrudan düzenleme ve denetleme alaninda 32’si mevduat, 16’si kalkinma ve yatirim, 6’si katilim ve 3’ü Tasarruf Mevduati Sigorta Fonu (TMSF) bünyesindeki banka olmak üzere toplam 57 tane bankanin, 21 tane finansal kiralama sirketinin, 49 tane faktöring sirketi, 20 tane finansman sirketi, 23 tane varlik yönetim sirketi, 6 tane tasarruf finansman sirketi, 41 yabanci bankalarin Türkiye temsilciligi, 32 bagimsiz denetim sirketi, 150 bankalara degerleme hizmeti vermeye yetkili kurulus, 1 yetkili derecelendirme kurulusu ve 4 Banka Kartlari ve Kredi Kartlari Kanunu kapsaminda faaliyet izni verilen 404 kurulusun bagli bulundugu bilgisini verdi. Türk bankacilik sektörünün küresel belirsizliklere ragmen son bir yilda yüzde 87 oraninda büyüme kaydederek finansal sisteme ve ekonomiye katkisini sürdürdügünü söyleyen Asarkaya, “Agustos itibariyla sektörde faaliyet gösteren 57 banka bünyesinde toplam 204 bin 519 personel ve 11 bin 102 sube bulunmakta olup, sektörün toplam aktif büyüklügü 12,7 trilyon lira seviyesine yükselmistir” diye konustu.

Asarkaya, kredi hacminin artisi ve reel sektör fonlamasinin ön plana çikmasi ile aracilik fonksiyonunu daha etkin olarak yerine getiren sektörde 2002 yilinda 49 milyar lira olan kredilerin eylül itibariyla 6,8 trilyon lira seviyesine yükseldigini kaydederek, “Ayni dönemde 138 milyar lira olan mevduat 8 trilyon lira, 26 milyar lira olan özkaynak 1,2 trilyon lira, 213 milyar lira olan aktif büyüklügü ise 13,1 trilyon lira seviyesine yükselmistir. Artan kredi hacmi ülke ekonomisinin saglikli bir sekilde finanse edilebilmesi ve ekonomik büyümenin desteklenmesi açisindan büyük önem tasimaktadir” ifadelerini kullandi.

“Bir yillik dönemde KOBI kredilerinin yüzde 68 oraninda büyüdügü gözlenmektedir”

Kredi hacminde artisin yani sira bahsettigi kredilerin kalitesinin de sektörün sagligina isaret eden önemli göstergelerden biri oldugunu aktaran Asarkaya, “Gelinen noktada büyüyen kredi hacminin yani sira kredi kalitesi de olumlu yönde gelismistir. Nitekim 2001 krizinin ardindan Aralik 2002 ’de bankacilik sektöründe takibe dönüsüm orani gibi oldukça yüksek bir seviyeden Agustos 2022 itibariyla gerilemis bulunmaktadir. 21 Ekim itibariyla ticari ve KOBI oranlari büyüme yillik kredilerindeki degerlendirildiginde, kur ve parite etkisinde arindirilmis ticari kredi büyümesinin yüzde 40 seviyesinde oldugu, ayni dönemde KOBI kredilerinin ise yüzde 68 oraninda büyüdügü gözlenmektedir” dedi.

Uluslararasi bankacilik ve risk yönetimi standartlari açisindan kaliteli unsurlardan olusan özkaynaklarin güçlü bir sermaye yapisina isaret ettigine dikkati çeken Asarkaya, sunlari kaydetti:

“Sektörün Agustos 2022 itibariyla sermaye yeterliligi orani yüzde 18,7, çekirdek sermaye yeterliligi orani yüzde 14,4 ile oldukça yüksek seviyelerde gerçeklesmistir. Ayni zamanda likidite göstergeleri, yabanci para pozisyonu ve kaldiraç orani da uluslararasi standartlarin öngördügü asgari düzeylere göre oldukça yüksek seviyelerde bulunmaktadir. 2022 yilinda Kurumumuz tarafindan selektif kredi politikasiyla uyumlu olarak yurt içi kaynaklarimizin ihracati, yatirimi, üretimi ve istihdami tesvik eden alanlara yönlendirilmesine ve böylece kredi sisteminin etkin bir sekilde çalismasina yönelik olarak ilgili paydaslarla koordineli bir dizi makro ihtiyati tedbir alinmistir. Bu tedbirler sayesinde bankalarin elinde bulundurdugu lira ve yabanci para kaynaklarin, finansman ihtiyaci bulunan kesimlerin finansman ihtiyacini karsilamasi saglanmis ve nihai olarak finansal istikrarin güçlendirilmesine katkida bulunulmustur.”

BDDK olarak dijital finansal hizmetler konusunda önemli düzenlemelerin hayata geçirildigini söyleyen Asarkaya, bu düzenlemelere iliskin su bilgileri verdi:

“Bu kapsamda Bankalarca Kullanilacak Uzaktan Kimlik Tespiti Yöntemlerine ve Elektronik Onamda Sözlesme Iliskisinin Kurulmasina Iliskin Yönetmelik ile bankalarin tamamen dijital ortamda müsteri edinmeleri imkani getirilmistir. Söz konusu yönetmelikle ilk etapta gerçek kisilerin uzaktan müsteri olabilmesi, ardindan yurt disinda yasayan vatandaslarin kur korumali mevduat hesabi açabilmesi saglanmistir. Türkiye Bankalar Birligi ile Türkiye Katilim Bankalari Birligi verileri itibariyla yönetmeligin yürürlüge girdigi tarihten 2022 yili Temmuz ayina kadar bankalar yaklasik 2,8 milyon gerçek kisiyi uzaktan müsteri edinmistir. Anilan Yönetmelikte yapilacak degisiklikle tüzel kisilerin de 2023 yilinda uzaktan müsteri olabilmesi öngörülmektedir. Buna ek olarak, Dijital Bankalarin Faaliyet Esaslari ile Servis Modeli Bankaciligi Yönetmeligi ile bankalarin dijital olarak faaliyet gösterebilmesi imkani dogmus ve su ana kadar 4 basvuru sahibine dijital banka olarak faaliyet göstermeleri için kurulus izni verilmistir. Yine ayni yönetmelikle arayüz saglayici olarak bir servis bankasina destek hizmeti verilebilmesi imkani saglanmistir. Finansal istikrarin önemli bir parçasi da finansal tüketicilerin haklarinin korunmasi ve bilinçlendirilmesidir. Bu kapsamda Kurumumuz, finansal kuruluslar ile bireysel müsteriler ve firmalar arasindaki anlasmazliklarin ilgili mevzuat kapsaminda degerlendirilmesi görevini yürütmektedir. Firmalar ve bireysel müsteriler tarafindan 2022 yilinin ilk 9 ayi itibariyla yalnizca yüzde 10’u kurumumuzun görev ve sorumluluk alaninda olmak üzere Kurumumuza 154 bin 4 adet basvuru yapilmis ve bu basvurularin yüzde 94’ü hakkinda gerekli inceleme ve degerIendirmeler tamamlanmis olup geri kalan basvurulara iliskin olarak ise degerIendirmeler sürmektedir. Ayrica Kurumumuz bünyesinde bankalarin bireysel is kollarina iliskin is modelleri ile bu konudaki gelismeler ve iyi uygulamalar yerinde denetim faaliyetleri ile izlenmekte; sektörde müsteri deneyiminin anirilmasina yönelik uygulama ve mevzuat altyapisinin gelistirilmesi kapsaminda çalismalar yapilmaktadir. Finansal kuruluslar tarafindan bireysel müsterilere yönelik hizmet sunumuna gerekli özenin gösterilmesi de kurumumuzun öncelikleri arasinda bulunmaktadir.”