Finansal Suç Riskleri Sanction Scanner Ile Minimuma Iniyor

Bankacilik, fintek, sigortacilik gibi alanlarda suç risklerini minimuma indiren çözümleriyle bugün 40’tan fazla ülkede hizmet veren ve kisa sürede basarili bir grafik yakalayan Sanction Scanner’in kurucusu Fatih Coskun ile girisimin sundugu hizmetleri, hedeflerini, Rusya-Ukrayna savasinin sektöre etkilerini konustuk.

YTÜ Yildiz Teknopark’ta Haziran 2019’da faaliyetlerine baslayan Sanction Scanner, klasik ve yeni nesil (NeoBank) bankalar, fintekler, yatirim sirketleri, finans sirketleri, sigorta sirketleri, kripto para sirketleri, para transferi sirketleri, sermaye piyasalari, leasing ve faktöring sirketleri gibi çesitli finansal kuruluslara hizmet veriyor. Gelistirdikleri ürünlerle söz konusu kuruluslari suç risklerine karsi koruyan ve riski en aza indirmeyi amaçlayan Sacntion Scanner, bugün 40’tan fazla ülkede faaliyetlerini sürdürüyor. 2021 yilinda Türkiye’de fintek kategorisinde ‘En Iyi Ürün’, ‘Yilin Start-up’i’, ‘En Iyi Veri Kullanimi’ gibi birçok ödül kazanan girisim, Londra’da yerel otoriteler tarafindan en iyi yapay zekâ sirketleri arasinda ve en iyi start-up sirketleri arasinda gösterildi.

Kullanicilara müsteri sorgulama, islem izleme ve risk degerlendirme hizmetleri sunuluyor

Müsteri memnuniyeti ve kullanim kolayliginin öncelikleri oldugunu belirterek sözlerine baslayan Fatih Coskun, Sanction Scanner olarak kullanicilarina sunduklari müsteri sorgulama, müsteri islem izleme ve dinamik müsteri risk degerlendirmesi çözümlerini söyle anlatiyor:

“Türkiye’de, Mali Suçlari Arastirma Kurulu’nun (MASAK) koydugu kurallar gibi uluslararasi arenada da MASAK benzeri, Kara Paranin Aklanmasinin Önlenmesine Yönelik Mali Eylem Görev Gücü (FATF) gibi kurumlarin finansal sirketlere dikte ettikleri belli basli kurallar var. Bu kurumlar, terörizme finansman saglanmasini önlemek veya kara para aklamayi engellemek için sirketlere kurallar getiriyor. Sirketlere, müsterilerini bünyelerini alirken kontrol etmelerini, müsterilerin finansal islemlerinde anormallik olmasi durumunda bunun tespit edilmesini ve kendilerine bildirilmesini istiyor. Biz de bu noktada bu kontrol islemini saglayan yazilimlar üretiyoruz. Müsteri sorgulama hizmetimiz söyle isliyor; örnegin bir müsteri bir banka hesabi açacak. Banka bizim gelistirdigimiz ürün sayesinde müsterinin, dünyanin herhangi bir yerinde kara liste kaydinin olup olmadigini milisaniyeler içinde tespit edebiliyor. Müsterinin durumu hakkinda kisa sürede bilgi sahibi olunabiliyor.”

“Kara para aklamalarini tespit edebiliyoruz”

“Ikinci hizmetimiz olan müsteri islem izleme hizmetini söyle bir örnekle açiklayabiliriz. Aylik net bir gelir araliginiz var ve ona göre belli bir bant araliginda finansal islemlerinizi yapiyorsunuz. Bir ay, hesabiniza kazancinizin 10 kati para geliyor ve siz bunu ayri ayri bes hesaba paylastiriyorsunuz, bu anomali oluyor yani normalin disinda bir aksiyon gerçeklesiyor. Biz bu anomalilerden kara para aklamalari tespit edebiliyoruz. Bunun gibi binlerce senaryo var ve biz bu durumlari gelistirdigimiz yazilimla tespit edebiliyoruz. Dinamik müsteri risk degerlendirmesinde ise her müsteri veya sirkette farkli seyreden risk puanlarini ölçmeyle ilgili bir çözüm sunuyoruz. Tanimlanan riskler yüksekse anomali tespitlerini siklastiriyor riskler düsükse genisletiyoruz.”

Söz konusu üç hizmetin en temel özelligini “hem Türkiye’de hem yurt disi regülasyonlarina uygunluk” olarak ifade eden Coskun, “Yazilimimiz tüm dünyanin kara listelerini denetleyicilere sunabiliyor, bunlari rutin olarak sorgulamalarina ve islemleri izlemelerine imkan veriyor. 3,5 senelik dilimde yazilimi 40’tan fazla ülkede çalistirdik” dedi.



En fazla kullanim Avrupa’da

Yazilimlarinin en fazla Avrupa’da kullandigina dikkat çeken ve buradaki organizasyonun büyük bölümünü 2020 Agustos’ta Ingiltere’de açtiklari ofis araciligiyla yürüttüklerini ifade eden Coskun, “Bu bölgede finansal güç daha fazla ve regülasyon daha sert. Türkiye’deki bir firmanin karsilastigi regülasyon sikiligi ile Avrupa’daki bir ülkenin karsilastigi regülasyon sikiligi bir degil. Denetimler Orta Dogu’da vb. bölgelerde daha rahatken Avrupa’da özellikle Amerika’da çok daha sert ve cezalar çok agir” diye konustu.

Kripto para, kripto borsa, NFT’lerle finans sektörü kabuk degistiriyor

Kripto para, kripto borsa ve NFT’lerle finans sektörünün kabuk degistirmeye basladigini dile getiren Coskun, “Bunlarin büyük oranda kullanim amaci ise para aklamak. Buralarda bir hizmet saglaniyor. Bu kurumlar henüz regüle olmamasina ragmen Türkiye’de MASAK regülasyonu var. Dolayisiyla biz de onlarin islemlerine yardim ediyor, güvenli bir sekilde müsteri edinmelerini, izlemelerini sagliyoruz.” dedi.

Hedef, Avrupa’nin ilk üç girisimi arasinda yer almak

Gelecek hedefleri hakkinda konusan Coskun, “Ilk hedefimiz Avrupa’da, alanimizda ilk üç arasinda yer almak. Su anda ilk 10’un içindeyiz. Özellikle ürünlerimizin kalitesini daha iyi pazarlamamiz lazim o nedenle bu tarafa daha fazla yatirim yapacagiz. Yakin zamanda bir yatirim alma durumumuz da var.” dedi.

Ingiltere’nin ardindan Körfez Bölgesi ve ABD’de de sube açma hedefleri oldugunu sözlerine ekleyen Coskun, halihazirda var olan ürünlerine alti ay içinde bir yenisini ekleyeceklerini de belirterek, piyasaya çikaracaklari yeni ürünün sirket ortaklarini kara listede bulma üzerine kurulu bir sistemi içerecegini söyledi.



“Rusya - Ukrayna Savasi’nin ardindan islem sayimiz 15 katina çikti”

Rusya ile Ukrayna arasinda yasanan savasin finans sektörüne etkisine de deginen Fatih Coskun, “Müsterilerimizin neredeyse hepsi yeni yaptirimlara karsi hassaslar. Çünkü yaptirim uygulanmis bir sirketle çalisiyor olmak büyük bir problem. Bu durum dünyanin herhangi bir bankasinda hesap açamamaniza, tüm finansal sistemden soyutlanmaniza ve para cezasi almaniza sebep olabilir. Bu noktada yaptirimlarin yakindan takip edilmesi lazim. Rusya, savas baslangicindan sonra 25-26 gün içinde dünyada en çok yaptirim alan ülke oldu. Birçok bankasi, sirketi yaptirimli hale geldi. Avrupa’daki, Türkiye’deki sirketlerin de bu yaptirimlara uyma zorunlulugu var. Bu durum ilk ortaya çiktiginda önce panige yol açti, ‘Bir boslukta miyiz?’ ‘Bu durumu nasil takip edebiliriz?’ gibi sorular sorulmaya baslandi. Ardindan daha fazla sorgulama yapildigi için islem sayilarimiz neredeyse 15 katina çikti. Bu finansal açidan bizi rahatlatan bir sey ama bir o kadar da risk barindiriyor. Bunun disinda gece yarilari açiklanmaya baslanan yaptirimlari yakindan takip edip aninda sistemimize entegre ettik ve bu sekilde her gelismeyi erisilebilir kilmaya çalistik.” ifadelerinde bulundu.

“Teknopark sirketi olmak bir avantaj“

Son olarak YTÜ Yildiz Teknopark’ta yer almanin Sanction Scanner için ne anlama geldigiyle ilgili konusan Fatih Coskun sözlerini söyle noktaladi:

“Biz bir mühendislik ekibiyiz. Daha önce plazada çalisiyorduk, o ortamla burasi arasinda pozitif yönde bir fark var. Devlet tesvikleri, kira avantajlari gibi destekler zaten çok önemli. Üniversitenin içinde olmak özellikle yeni kaynak çekmek için bir avantaj. Ek olarak Teknopark sirketi olmak disaridaki müsterinin gözünde de bir arti sagliyor. Sonuçta buraya bir proje üreterek girdik ve düzenli denetimlerimiz oluyor bu da karsi tarafin gözünde daha avantajli bir konumda olmamizi sagliyor.”